Comprender las finanzas personales es importante, especialmente para aquéllos que tienen pocos recursos. Estas familias y estas personas deben tener disciplina financiera para asegurarse de poder pagar sus cuentas y de cubrir sus necesidades. Sin embargo, a menudo no tienen experiencia con protocolos o instituciones financieras, lo que hace más difícil alcanzar objetivos a largo plazo y gozar de la vida sin preocuparse por el dinero. Si bien los conocimientos financieros personales no son ningún secreto, se les enseña a pocas personas, lo cual hace que el resto administre sus finanzas de manera improvisada y muchas veces contraproducente.
Antes de ofrecerles capacitación financiera a los residentes, se debe determinar primero si éstos la quieren o si la necesitan. Esto se puede hacer de varios modos, a través de charlas individuales por ejemplo, o pidiendo al administrador de la propiedad que identifique a los residentes que tienen un historial de falta de pago de la renta, o por medio de encuestas entre los residentes. Una vez que se haya identificado a los potenciales clientes, es importante hablar del tema con sensibilidad ya que los problemas financieros son un tema muy personal.
La sección de capacitación financiera de este manual pretende servir de guía para ayudar a los residentes a aprender los temas básicos en materia financiera: gastos de la casa, cuentas de cheques, de ahorros, y crédito. Se proporciona también varias ideas y ejercicios para dar clases de grupo y consultas individuales.
Hay, por supuesto, otros asuntos financieros importantes a tener en consideración, como la declaración de impuestos, los beneficios del trabajo y las solicitudes de préstamos e hipotecas. Ya que estos temas son específicos a las circunstancias de cada uno, no se incluyen en los cursos de capacitación de esta sección. Si se desea información sobre estos temas se puede visitar los sitios Web de MoneySite y de CreditSmart que se describen más adelante en esta sección.
Mucha de la información que se incluye aquí fue extraída de la publicación Cómo hacer que valga su dinero, la cual viene con una guía para el instructor y que se encuentra en el sitio www.enterprisecommunity.org/resources de la base de datos de recursos de Enterprise. Algunos modelos de documentos y de folletos reproducidos o adaptados de la guía se incluyen también en este manual.
Además de la información que brinda el manual, se puede consultar en la biblioteca local y en Internet dónde conseguir otros recursos sobre capacitación y planificación financiera. Asimismo, las instituciones financieras locales pueden ayudar en la tarea de educar a los residentes brindando información o un orador sobre temas de finanzas personales.
Recursos de esta sección
1. Datos sobre capacitación financiera: Este documento define la capacitación financiera y ayuda a promover los servicios de capacitación o de referencias financieras dentro de un programa de servicios a residentes.
2. Evaluación de los conocimientos financieros de los residentes: Los dos “tests” que ofrece este documento pueden ser usados para evaluar el nivel de conocimientos financieros de los residentes así como el comportamiento financiero de los mismos. Se puede dar los tests antes del curso para ver cuánto saben los participantes y después del curso de capacitación para ver qué aprendieron.
3. Información básica sobre cuentas corrientes: Este documento describe las ventajas de abrir una cuenta bancaria de cheques y proporciona los elementos básicos para la administración de la cuenta. El contenido está respaldado por otros tres documentos que presentan los procesos bancarios a los residentes que no los conocen: “Cómo hacer un cheque”, “Cómo llevar el registro de cheques” y “Ejemplo de estado de cuenta bancaria y cómo efectuar el seguimiento”.
4. Cómo preparar un cheque: Este documento está dirigido a personas que no tienen gran experiencia con bancos. Proporciona un ejemplo de un cheque e instrucciones de cómo completarlo.
5. Cómo llevar el registro de cheques: Este documento muestra a los residentes cómo apuntar la información en el registro de cheques y explica cómo usar cada columna.
6. Ejemplo de estado de cuenta bancaria y cómo efectuar el seguimiento: Similar al anterior, este documento pretende familiarizar a los residentes con las actividades bancarias. Proporciona un ejemplo de un estado de cuenta e instrucciones sobre cómo establecer los saldos en la chequera.
7. Cómo mejorar los gastos del hogar: Este documento explica por qué es importante hacer un presupuesto y ofrece un proceso simple en cuatro pasos para crear un plan de gastos; se completa con varios ejercicios.
8. Cómo separar las necesidades de los deseos: Este documento ayuda a los residentes a establecer categorías entre los artículos que podrían comprar, como por ejemplo un abrigo nuevo, en “necesidades” y “deseos”. La lista puede ser usada para establecer la prioridad en los gastos.
9. Cómo limitar el exceso de gastos: Este ejercicio ayuda a los residentes a comprender el costo mensual y anual de los gastos que a veces parecen insignificantes, como un refresco. Puede ser útil para encontrar modos de ahorrar en los gastos de la casa.
10. Cómo identificar los ingresos: Este documento ayuda a los residentes a identificar todas las fuentes de ingresos y puede ser de utilidad junto a otros materiales para ayudarlos a hacer presupuestos y a encontrar modos de ahorrar.
11. Cómo elaborar una lista de gastos: Este ejercicio proporciona una lista completa de posibles gastos mensuales que los residentes pueden usar como guía para elaborar sus presupuestos.
12. Cómo establecer un calendario de gastos: Este documento es similar a “Cómo elaborar una lista de gastos” pero permite a los residentes hacer una lista de gastos semanal. Los residentes lo usarán, por lo tanto, para hacer el seguimiento de sus gastos semanales y para efectuar también un seguimiento a largo plazo.
13. Herramienta para establecer un presupuesto: Los residentes pueden usar esta herramienta para establecer un presupuesto mensual con gastos anticipados y reales para cada artículo.
14. Ahorrar para el futuro: Este documento explica el valor de las cuentas de ahorro, las maneras en que los residentes pueden ahorrar dinero y la importancia de tener dinero reservado para casos de emergencia.
15. Cómo usar y mantener eficazmente una línea de crédito: Se puede usar este documento para ayudar a explicar qué es el crédito. Se cubre todas sus facetas y se dan ideas para alcanzar y mantener una buena línea de crédito.
16. Cómo usar CreditSmart® para comprender las finanzas personales: Este documento describe a CreditSmart®, un curso en línea creado por Freddie Mac, que enseña a los usuarios a comprender las finanzas personales.
17. Asistencia con los impuestos y con la planificación financiera: descripción de MoneySite: MoneySite es un programa de una subsidiaria de Enterprise, que ayuda a familias de bajos recursos a preparar sus declaraciones de impuestos y a planificar sus futuros financieros. Este documento describe el programa y cómo desarrollar servicios en el área para ayudar a familias de bajos recursos.
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